На протяжении всей жизни нам постоянно приходится принимать решения, связанные с финансами. Как потратить заработанное или накопить сбережения? Брать ли кредит? Какой выбрать вид страхования, какой картой лучше рассчитаться? Стремительное развитие финансовых услуг привело к тому, что без знаний в этой области экономический успех стал практически невозможен.

Издержки коллективного опыта

Эволюция финансовых услуг происходит очень быстро, и чтобы ориентироваться в этом море продуктов и возможностей нужен компас — финансовая грамотность. У многих из нас этот пробел в знаниях огромен.

Коллективный украинский опыт — наследие советской финансовой системы, в условиях которой от гражданина не требовались собственные решения. С переходом к рыночной модели реальность изменилась. Стали доступны займы на товары, расширилось предложение размещения вкладов под различные проценты, появились карточки и банкоматы.

Опираясь на простую арифметику при оценке доходности депозитов и выгодности кредитов, не имея привычки думать о риске, мы пришли к проблеме валютной задолженности населения.

Одно из возможных решений этой проблемы — финансовый ликбез. Его цель: защита от финансовых ошибок и общее экономическое развитие. В Европе программы повышения финансовой грамотности реализуются уже не один десяток лет. На государственном уровне взрослых и детей учат эффективно управлять своими активами, сохранять сбережения и на этом зарабатывать. Даже минимальный набор соответствующих знаний позволяет потребителю финансовых продуктов и услуг принимать взвешенные решения.

Как они это делают?

В Германии и Италии ежегодно отмечают День экономии. Таким необычным образом не только поощряют разумное потребление, но и воспитывают финансово грамотное поколение. Банки и магазины проводят в этот день специальные акции: дети могут «разместить» в банке небольшие суммы, а за это получить сувениры в качестве поощрения разумного финансового поведения. В школах проводятся тематические уроки, а для старшего поколения выпускается путеводитель по финансовой грамотности.

Франция сосредоточилась на обучении в школе и в течение всей жизни и работе с уязвимыми группами. Португалия делает упор на работу с молодёжью, продвижение современных инвестиционных решений и повышение бизнес-грамотности. Нидерланды также интегрируют развитие финансовых знаний в школьные программы. Как заявила королева Нидерландов: ‘We have to ‘catch them young’. С 2008 года национальная стратегия финансового образования затронула все слои населения.

С национальным размахом уделяют внимание вопросу и в США. Как и во всём мире, здесь остро стоит проблема долгов домохозяйств, а кризис 2007–2009 годов заставил правительство обратить на это пристальное внимание. Американская модель «финансовой грамотности» — многоуровневая система подготовки потребителя к пользованию финансовыми услугами с чётко дифференцированной структурой поставщиков. Каждый из уровней соответствует жизненному циклу (3–6 лет, 7–17, 17–22, 23–45, 45–65, 65 и старше). Центральное место в этой модели занимают администрации штатов, отвечающие в том числе и за финансовую защиту и грамотность людей. Благодаря деятельности волонтёров и некоммерческих организаций финансовая «наука» доступна для самостоятельного изучения через интернет, а компьютерные игры учат простой бухгалтерии семейного бюджета.

В Чехии Министерство образования разработало Стандарты финансовой грамотности для начальных и средних школ как обязательный элемент школьной программы, соответствующие методики и учебные материалы; проводятся мастер-классы, семинары и конкурсы.

В Польше повышение экономической и финансовой грамотности населения было объявлено одним из приоритетов Центробанка. В результате появилось множество новых программ финансового образования, адресованных различным социальным группам, завязалось сотрудничество государственного и частного секторов.

Развивающиеся страны также хорошо понимают необходимость финансовой грамотности населения. Бразилия в рамках Национальной программы работает и со школьниками, и со взрослыми; семинары и обучающие программы доступны всем даже из дому или с рабочего места. Не отстают Индия и Китай, где образовательные программы в максимально короткие сроки заполняют пробелы в знаниях населения.

Компас в экономическом море

В Украине в 2017 году стартовал проект «Трансформация финансового сектора» — четырёхлетняя программа развития и улучшения финансовых услуг соответственно потребностям граждан и субъектов хозяйствования всех размеров. Проект партнёрства правительства, регуляторов и ассоциаций финансового сектора, общественных организаций и частных учреждений призван повысить доверие к банковской системе, улучшить понимание этой системы и увеличить уровень пользования банковскими услугами. Проект заключается в предоставлении технической помощи, разработке нормативно-правовых актов, организации учебных поездок и тренингов и приобретение информационно-технологических систем.

В украинских школах введён факультативный предмет «Финансовая грамотность». Умение детей ответственно распоряжаться денежными средствами поможет воспитать в Украине экономически образованное общество. Эту дисциплину планируют внедрить во все школьные программы.

Если же вы не школьник и не студент, «подтянуть» финансовую грамотность можно и самостоятельно, к тому же бесплатно. На сайтах, специализирующихся на данной тематике: finosvita.com.ua, 4brain.ru, vseprogroshi.com.ua, fingramota.org, — можно найти советы по распределению личного бюджета, основам инвестирования, информацию о главных опасностях мира денег и многое другое.

Финансовая грамотность населения сегодня — такой же важнейший вопрос выживания народа и государства, каким 90 лет назад были умение читать, писать и считать. Но, как уточняет руководитель проекта Канада-МВФ «Развитие институционального потенциала НБУ» Марко Шкреб: «Финансовая грамотность — одна из частей трилогии, в которую входят доступность финансовых сервисов и продуктов и защита прав их потребителей». И это уже отражено в Комплексной программе развития украинского финансового сектора.

Мария Ревенко

 

Оставить комментарий

Войти с помощью: